科技引航 巨人前行

本刊記者? 王燕青? 發自北京、深圳

編輯? 孫凌宇? rwzkzx@126.com

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過去十年，平安在科技創新及科技強化主營業務上投入巨大，成功實踐了“金融＋科技”發展模式，并提出了全新的“金融＋生態”。這在中國金融創新領域及中國商業變革中，都屬于從0到1的智慧型創造。這也是我們深入探究平安“金融＋生態”戰略的意義和價值所在的原因。

2013年，馬明哲明確提出了科技引領金融的理念，平安由此進入“超進化加速”發展階段。一群能人志士在平安文化的感召下加入平安，不斷創新科技賦能的模式、路徑和機制。在這個過程中，平安也逐步形成了互通互融的生態圈發展態勢。2018年，在平安30周年之際，馬明哲為平安定下未來10年的戰略基調——“科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融”。與此同時，平安將完成五個生態圈與金融的深度融合。

2019年，是平安戰略的關鍵一年，“科技”將夯實平安生態圈的核心競爭力，成為平安持續奔跑的基因式增長動力。由此，我們從幾個橫切面展開對平安科技戰略的觀察和思考，還原一個“奔跑的巨人”。

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9月30日，新中國70周年大慶前夕，在北京人民大會堂，中國平安集團聯席首席執行官陳心穎被授予2019年度中國政府友誼獎，成為平安集團歷史上第五個獲得友誼獎的外籍高管。在她之前，前平安集團總精算師斯蒂芬·邁爾、前平安銀行行長理查德·杰克遜、時任平安集團首席創新官計葵生和現任平安集團聯席首席執行官李源祥，也曾獲得這一至高榮譽。

功勛墻上的每一位高管，都肩負著不同的使命。2013年，陳心穎加入平安集團。在馬明哲主導的公司戰略牽引下，負責平安科技戰略的制定和落地，讓平安從一家傳統的綜合金融公司轉型為一家“金融+科技”公司，蛻變成一個具有強健骨架和肌肉的巨人。

從左至右：劉悅、邱寒、陳心穎、肖京、喻寧、顧青山

陳心穎主導平安科技戰略落地的這六年，正是平安戰略生態聯盟逐步擴大、成熟的黃金期，更是人工智能、AI在中國商業領域廣泛應用的試驗期。作為面向未來的實踐者，平安集團走在了前列。其所擁有的自研能力、場景數據、金融核心，成為科技時代的獨特優勢。在陳心穎的帶領下，各條科技戰線不斷開拓、創新、試錯，讓我們看到了平安集團隨時歸零、重新出發的商業果敢，還有常變常新、激發活力的組織生長能力。

近六年，平安的科技研發人員由3000人增加到3.2萬人，互聯網客戶量從4000萬人增長到5.7億人，科技申請專利18050項，其中多項核心科技斬獲國際大獎。同時成功孵化出了11家科技子公司，其中有2家上市公司，3家獨角獸公司。目前，科技板塊整體已經實現盈利，并且為平安集團貢獻了6%的利潤，達到10億美元。金融壹賬通區塊鏈技術已經被東南亞和中國香港等地區的金融機構和監管部門使用。

平安的科技自創之路，讓我們看到了中國商業力量的科技生態樣板，以及由此帶來的想象空間。我們試圖尋找平安科技背后的生態密碼和精神動因。對于中國商業實踐來說，平安在科技領域的探索或許難以復制，但它的價值，一定會隨著科技力量轉化而逐漸顯現、增強。

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尋找突破口

善謀者行遠。早在21世紀初，馬明哲就開始推動平安的科技布局。

2001年，顧青山加入平安，就職于平安集團總部信息管理中心，成為平安開發工程師中的一員。入職平安時，顧青山內心有過疑惑，“平安是保險公司，怎么還需要做IT開發的人？”當時，互聯網剛剛興起，作為最早嘗試通過互聯網實現自我變革的保險公司，平安嘗試打造互聯網保險商城，試水保險電商化。

顧青山

當時，互聯網大環境還不成熟，客戶習慣也沒有形成，保險電商項目沒有取得預期的效果。但這次創新為平安帶來了一批最早的互聯網科技人才，平安人的互聯網意識也開始覺醒。大家意識到，互聯網將對各行業帶來顛覆性改變，內部系統應向全面互聯網化變革——這也是顧青山看好的方向。

從2001年到2013年，顧青山見證了平安在科技領域的探索。2003年，平安開始實現后援集中化，打造中后臺高度集中、復雜業務高度流程化和自動化的保險業務核心系統，為客戶高速增長與維護發揮了重要作用；2007年，平安建立了國內首個電銷系統；2008年，平安IT部門開始實現公司化運作，平安科技成立；2012年，在集中化后援系統的基礎上，結合移動化的趨勢，開始建立平安產險新一代業務核心系統，為后來的“智能閃賠”、“510極速查勘”、“信任賠”等理賠服務奠定了基礎；2013年，平安好車主APP面世，標志著產險開始向移動互聯網化轉型。

18年里，顧青山也逐漸從程序員成長為平安產險總經理助理兼CTO。在他看來，平安眾多CTO有一套相似的科技方法論：學技術，懂技術，站在業務的角度思考技術。這樣的機制和文化，造就了一個時刻以客戶需求為導向的技術團隊。它們為平安后期的科技發力，埋下了有力的伏筆。

長達18年的初步科技探索后，2013年，移動互聯網興起，馬明哲意識到，未來平安最大的競爭對手不是傳統金融企業，而是現代科技互聯網企業。同期，馬明哲提出了“科技引領金融”的理念。陳心穎回憶，當時，外界對科技的認知還停留在“科技+現有業務”的層面，馬明哲的“科技引領論”體現出強烈的未來意識。受此感召，陳心穎決定加入平安。此后，平安開始大量吸納科技領軍人才，并全面提升移動互聯、云、大數據、人工智能等科技能力。平安科技2.0時代就此開啟。

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穿越無人區

?一個值得思考的問題是，平安探索科技引領金融時，已經在保險金融領域根植了25年。要在一個已經成長為“巨人”的企業中，重新植入科技基因，必須找到業務與科技的融合機制。這是一片無人區，沒有參考案例，過程中不乏陣痛、磨合與試錯。

一開始，整個平安只有三千多個科技人員，服務不了旗下三十多家公司，急缺科技人才。2015年，肖京加入平安，后擔任首席科學家。此前，他在愛普生和微軟探索人工智能的落地路徑。在肖京看來，人工智能本身不能形成一個產業，它的價值在于賦能其他產業，提質增效，降低風險成本，從而產生附加價值。

陳心穎的觀點更進一步，她認為，先進科技不只可以提質增效，更是一種核心競爭能力，讓公司經營更加數字化。

陳心穎

肖京判斷，金融行業的數字化程度最高，將會是人工智能率先賦能的行業?；诖?，肖京相信平安有能力率先實現人工智能的落地和商業化。

但科技賦能有個前提：業務和技術必須要緊密結合在一起。兩者要怎么結合？被難住的不僅是肖京等科學家，還有剛到平安的陳心穎。

陳心穎回憶，每個季度，高管們都要進行一次頭腦風暴。會上，科技團隊和業務團隊各有意見，各有需求。馬明哲形容兩個團隊“一個是外星人，一個是地球人”，出現矛盾并不奇怪。陳心穎認為，最終能推動方案落地，在于平安特殊的組織文化——開放、包容、結果導向。

肖京對此深有體會。在推進智能化的過程中，“一開始很困難，你得在真實的小場景里做出效果來，才會獲得業務的信任。一是信任你確實有能力，二是信任你有合作的意愿，慢慢去加大投入?！睘榇?，馬明哲、陳心穎等高管在集團層面親自著手，對科技智能化進行規劃、立項、跟蹤進度，要求業務公司一把手或主要領導參與項目，逐步形成“科技+業務”的合作機制。

在新的機制下，肖京開始帶隊做圖像定損，兩年后便在全國上線?！埃óa品成型后）很快影響力就變大了，集團也覺得是一個很好的成績，鼓勵大家都去學習?！甭?，各個業務部門都開始主動找到肖京團隊，合作范圍不斷擴大，他的團隊規模也隨之擴大。

除了橫向層面的團隊合作機制，縱向層面，“用科技解決問題”的思維也得到深入貫徹。許多業務部門開始自主思考，要解決什么問題？可以用什么科技解決問題？

以產險為例，集團建立了世界領先的區塊鏈技術平臺，顧青山團隊在研究農險市場時，發現食品領域是應用區塊鏈的最佳場景，為此打造出了平安智慧農業產銷溯源平臺，克服了區塊鏈在接入農業生態時缺少數據采集路徑、介入場景的困難，能夠對各環節進行記錄和檢測，提供一整套“科技農險”解決方案。

一些科技應用場景，可以說頗為有趣。比如，平安不僅有人臉識別，還有豬臉識別和奶?；y識別。運用平安產險與平安科技人工智能團隊聯合研發的AI識別技術，農戶為母豬、奶牛投保后，根據豬的臉部、奶牛的花紋等特征，通過手機實現精準識別和“閃賠”。

另一些科技成果切實提升了重點業務效率。陳心穎認為，平安在銷售、產品、風控、運營、客服等各個環節，都有較高的技術含量。以風控為例，平安實現了全行業最低的30天逾期率。而大數據風控系統疊加AI客服，平安普惠信貸業務最終可以實現全面線上化。

從技術成果來看，平安正在向科技巨頭邁進。去年，這家企業拿下了全球金融科技發明專利排行榜第一，超過阿里巴巴和IBM。截至目前，平安的專利申請數量超過1.8萬項。

偶爾，肖京會想起初到平安時的艱辛。加入平安時，肖京已經是全球頂尖的人工智能專家，他很清楚平安的優勢：業務場景豐富，科技成果有充足的應用空間，資源和機制完善。但這三點難以量化和轉述。當時，外界對平安的認知還停留在金融企業上，很少有人了解平安開拓科技的實力和決心。2015年，肖京到平安后的第一件事就是去美國校招，廣納AI人才——結果只來了一個人，還是來實習的。

“那時候招人非常難。你在科技領域沒有名氣，又沒做出什么成績，人家有疑慮是正常的?！?/p>

四年過去了。平安堅持將每年收入的1%，即一百多億用于科技研發?！奥?，我們做出了新的成績，在很多國際比賽中得到了第一名，跟斯坦福、清華等頂級高校合作。這是一個整體過程，影響力總會被外界看見?！毙ぞ┍硎?，如今，他所在的團隊吸納了許多行業頂尖人才，其中包括多名“千人計劃”專家，科技研發人員規模也增加至3.2萬。平安方面表示，將進一步加大科技人才引進力度，未來，科技人員在平安的占比將提升至40%。

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科技開放論

2018年，在平安30周年之際，馬明哲為未來10年定下“科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融”的戰略基調。

“平安的戰略不是想出來的，是從真刀真槍的實踐、從每一項實際業務場景中拼出來的。在巨大的不確定性面前，仍然一往無前地沖刺，這是我們最現實的解決方案?！逼桨布瘓F科技創新部首席戰略總監喻寧說。

2018年2月，喻寧從麥肯錫加入平安，協助陳心穎制定戰略方向并貫徹執行科技戰略。在他看來，“三個賦能”戰略是一個動態概念，內涵不斷變化。平安的科技應用聚焦人工智能、區塊鏈、云技術等科技應用。隨后，在戰略落地的過程中，平安加大了智慧城市、醫療科技、生物醫藥等核心技術方向的創新。在戰略不變的前提下，平安逐步形成了“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”等五大生態圈。喻寧認為，平安新戰略的核心，是打造端到端的解決方案，把整個生態圈跟平安核心金融消費者結合起來，嵌入到消費者的生活場景里，用科技構建一個生態閉環，從而獲取剛性流量入口。

喻寧

該如何理解平安生態圈的意義？陳心穎認為，一方面，要用科技和互聯網的力量，去解決垂直領域里沒有被滿足的痛點。比如，醫療資源緊張，但人們只信賴大醫院的醫生，遇到傷風感冒也要跑到三甲醫院去看病。這就是平安建立線上好醫生平臺的出發點。目前，平安好醫生注冊用戶量突破2.89億人。BigData-Research數據顯示，按月活躍用戶計算，平安好醫生仍是中國排名第一的移動醫療應用程序。而彭博社預測，中國遠程醫療市場每年或增長約70%，這將極大推動平安好醫生的快速發展。

另一方面，向外界開放科技成果。五年前，馬明哲提議把智能客服、智能理賠技術向外推廣。當時，平安內部產生了很大的爭議。陳心穎回憶：“有人反對，我們的成果，怎么能給別人？但是馬總認為，科技本身應該是開放的。市場這么大，平安耗費幾千人、幾年完成的科技成果，只在內部應用是一種資源浪費?！?/p>

作為一線科技研發人員，肖京贊同把平安的科技成果向外界推廣?！巴耆拗圃趦炔烤妥霾怀缮鷳B。建立生態一定要引入第三方，讓人家來用你的科技、進入你的場景?；蛘甙盐覀兊纳鷳B推向外部，這樣才能實現能力互補?！?/p>

金融壹賬通，是平安內部科技向外部賦能的典型案例。

“要走向外部其實是最難的，我們愿意把成果共享給別人，但別人為什么愿意信任你？為什么要掏出真金白銀買單？這是極大的考驗?！苯鹑谝假~通聯席總經理邱寒說。

金融壹賬通是平安內部成功孵化出的企業。邱寒表示，集團層面為金融壹賬通提供了很大的資源支持，但這從來不是一種庇護式的支持。在平安沒有退路，必須要有從0到1的起步心態，迫使平安生態戰略下的創業公司主動或被動地走向市場，“直接把你扔到外面去競爭，這是最快速的成長?！?/p>

此前，邱寒是一名不折不扣的技術派，先后從業于GE、麥肯錫、淡馬錫。2014年，邱寒加入平安擔任集團首任大數據負責人，隨后兼任前海征信公司總經理。2016年，邱寒作為核心初創成員正式加入金融壹賬通，專注為銀行提供金融科技服務。從技術到管理，從服務平安內部到外部市場，邱寒逐漸意識到，讓人掏錢買單是一個艱難的過程，這反向要求產品一定要以客戶需求為核心導向，“你必須深入理解人家到底要什么，想干什么，怎么讓他更快地做出決策?！?/p>

邱寒回憶，金融壹賬通曾經開發過一款很受市場歡迎的產品，是做風險管理的決策引擎，可以簡化銀行信貸產品的上線周期。由于每個銀行信貸產品的審批流程和標準都不一樣，過去，銀行通常選擇自主研發，或外包給傳統技術服務商進行定制化開發，上線周期長且成本高。為此，金融壹賬通提出了一個模塊化創新理念，“你做這件事要造一個房子，做那件事又要造一個房子。但房子有80％是差不多的，我們就可以搭建一個80%的標準化的房子，再把20%的區別提煉出來，變成一個可配置化的平臺，任何產品上線，都可以復用?！?/p>

這個理念很受歡迎和認可，但在實際開發過程中遇到了瓶頸。

第一版產品，把靈活配置做到了極致——結果沒有一個業務人員能看懂。邱寒要求團隊進行改造，但第二版依然不符合市場要求。幾次下來，團隊有情緒了。大家都認為，這在技術上已經是一款完美的產品，沒有改進的空間和必要。

邱寒什么都沒說，讓技術、產品團隊跟著商務，嘗試把產品賣給客戶。三個月后，團隊最終交出了這款產品的極簡版。

“這就是一個所謂接地氣的過程。單純從產品來說，最終版產品從技術上就一定強過第一代產品嗎？未必?？墒悄阋m應市場?！?/p>

一次次探索市場、走向市場的過程，無形中把平安的核心技術從內部輸出到了外部，邱寒也深刻理解了平安“科技開放”的意義。邱寒坦言，投資人也曾提出疑問，企業一般把技術看成秘密武器，為什么要把槍炮交給競爭對手？“商業邏輯其實很簡單。平安在金融業里已經做得很好了，但所占的份額也只是市場的一小部分。我們如果只看自己，通過技術提升占有份額，只能帶來有限的增長。如果我開放一點，把這個技術拿出來賦能整個行業，哪怕只提升1個點，都能帶來巨量的增長。這是雙贏，我們為什么不去開放呢？

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生態為“巨人”續航

開放的心態，讓平安生態圈實現了雙向連接。如果說，金融壹賬通是從平安內部走向外部，那么，汽車之家就是從外部市場走進平安生態圈的典型案例。

2016年6月，平安入股汽車之家，融入保險和金融業務，搭建看車、買車、用車的全生態圈。

劉悅

汽車之家的轉型，深刻體現了平安的經營思路。汽車之家副總裁劉悅認為，平安為汽車之家帶來了三個方面的改變：

第一，自上而下的戰略制定，推動汽車之家從2.0的平臺化進入到3.0智能化時代；

第二，變革經營模式、擁抱產業互聯網，新管理團隊提出了“連接賦能共贏”的理念。不僅要在C端建造垂直領域，更要在B端用科技賦能廠商，把C端和B端連接起來，實現三方共贏。目前，汽車之家的盈利結構已經從廣告+線索，轉變為廣告、會員、數據、金融、在線交易，這是商業模式上的巨大變化；

第三，引入平安特色PMO制度，這是保證戰略能夠落地執行的抓手，重塑了汽車之家的組織協同能力。每個項目都要提前明確短期、中期、長期目標，設有懲處性的“亮燈機制”。在PMO制度下，項目進度能夠實時反饋到整體戰略中，以便及時進行方向調整，

通過這三個核心層面的努力，汽車之家順利搭建了生態閉環，駛入發展的快車道。平安收購汽車之家時，其市值為22億美金，如今，汽車之家市值已超百億美金。

汽車之家是平安實施生態化戰略后的成果縮影。從2013年至今，平安科技業務勢如破竹。金融壹賬通在區塊鏈、人工智能等技術研發和應用領域保持領先，服務600多家銀行、80多家保險機構；平安好醫生提供廣泛的醫療和健康管理服務，2019年上半年營業收入22.73億元，同比增長102.4%；平安醫?？萍紴槌^200個城市的醫保管理機構提供醫保精細化管理和參保人服務；平安智能診療助手應用于1200多家醫療機構，為醫生節省近30%的診療時間。平安智慧交通一體化平臺為全國二十多個城市實現交通事故率下降10%，縮短重點路段擁堵時間30%……

科技基因，已成功植入平安體內，成為巨人向前奔跑的動力核心。

是什么驅動著平安人踐行科技創新、科技賦能？顧青山說，平安改變了他。在平安的生態圈里，他更加關注怎么帶來實際的變化，這些改變又能帶來怎樣的價值。這成為他的成就感之源，也是平安科技之路衍生的價值體系——讓每個人的內在自驅力得以充分展示，科技向善，使命必達。

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